¿Cómo detectan los bancos una operación sospechosa?

Una transferencia por un monto elevado, varios depósitos en poco tiempo o un movimiento diferente a los habituales pueden llamar la atención de cualquier institución financiera. Pero, ¿cómo determina un banco qué operaciones necesitan una revisión adicional?

Detrás existen sistemas de monitoreo, reglas y análisis que permiten identificar comportamientos fuera de lo esperado.

Estos son 4 factores que facilitan la detección de operaciones sospechosas en los bancos.

1. Conocen a sus clientes

Al abrir una cuenta, las instituciones recopilan información que les permite conocer al cliente y entender el tipo de operaciones que podría realizar normalmente.

Así, los movimientos pueden analizarse considerando factores como su actividad, productos contratados y comportamiento transaccional.

2. Monitorean las operaciones

Los bancos analizan continuamente las transacciones realizadas por sus clientes.

Un movimiento puede generar una alerta cuando cumple determinados criterios establecidos por la institución o presenta características diferentes al comportamiento esperado.

Por ejemplo, un cambio importante en los montos o frecuencia de las operaciones podría requerir una revisión.

3. Utilizan reglas y alertas automatizadas

Revisar manualmente todas las transacciones sería poco práctico. Por ello, las instituciones suelen apoyarse en un software PLD para monitorear operaciones, aplicar reglas y generar alertas cuando identifica situaciones que requieren análisis.

Esto permite que los equipos de cumplimiento concentren su atención en los casos que necesitan una revisión más detallada.

4. Una alerta no significa automáticamente algo ilegal

Este punto es importante: detectar una operación inusual no significa concluir inmediatamente que existe lavado de dinero u otra actividad ilícita.

Una alerta inicia un proceso de análisis. La institución puede revisar el contexto de la operación, el perfil del cliente y otra información disponible para determinar las acciones correspondientes de acuerdo con sus procedimientos y obligaciones regulatorias.

En conclusión es la combinación de información del cliente, reglas, alertas y tecnología lo que permite analizar grandes volúmenes de transacciones y detectar aquellas que requieren mayor atención.

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