Descubre qué tan sano es tu nivel de deuda

A pesar del estigma que rodea a las deudas, tener pagos pendientes no es necesariamente malo. De hecho, el crédito es una herramienta clave para crecer financieramente ya que te permite estudiar, emprender, comprar un bien o cubrir un imprevisto. 

En otras palabras, el problema no está en deber si no en deber más de lo que puedes manejar. 

Si quieres saber qué tan sano es tu nivel de deuda, aquí te compartimos cómo evaluarlo y qué señales te indican si necesitas ajustar tus finanzas.

¿Qué es un nivel de deuda sano?

Es cuando tus deudas son:

• Proporcionales a tus ingresos
• Pagables sin retrasarte cada mes
• Justificadas (créditos útiles, no compras impulsivas)
• Controladas y visibles (sabes cuánto debes y a quién)

Un nivel de deuda sano no afecta tu tranquilidad financiera ni te impide cubrir lo esencial: renta, comida, salud, transporte, etc.

¿Cómo saber si tu nivel de deuda es saludable?

Tus pagos mensuales no superan el 30% de tu ingreso

Por ejemplo: si ganas $10,000 al mes, tus pagos mensuales por deudas no deberían pasar de $3,000.

Más del 40% ya es una zona de alerta y si estás por encima del 50%, estás en riesgo de sobreendeudamiento.

Pagas a tiempo y no vives al límite

Si pagas antes de la fecha límite sin necesidad de endeudarte más o quedarte sin dinero, es una buena señal.

Por el contrario, si siempre vas “raspando” la tarjeta o pospones pagos esenciales, es momento de revisar.

Tienes control sobre lo que debes

¿Sabes a quién le debes, cuánto, a qué tasa y cuántos meses te faltan?

Tener claro tu mapa de deudas es señal de una buena salud financiera.

Tu historial crediticio se mantiene en buen estado

Consultar tu Reporte de Crédito Especial (RCE) te permite ver si estás al corriente, si tienes pagos atrasados o si tu credit score ha bajado.

Si lo revisas al menos dos veces al año, estás haciendo lo correcto. 

Recuerda que ante cualquier inconsistencia puedes levantar una aclaración. 

No usas crédito para cubrir lo básico cada mes

Si cada quincena necesitas usar la tarjeta para comprar comida o gasolina, probablemente tu deuda ya se está comiendo tu presupuesto. Es importante que revises y ajustes tu presupuesto para evitar que tus deudas crezcan.  

¡Cuida tu salud financiera!

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