La importancia de la educación financiera en las personas mayores

La educación financiera no tiene edad y nunca es tarde para aprenderla y aplicarla en nuestra vida cotidiana. Y si bien la mayoría de cursos de finanzas están dirigidos a los jóvenes, hay un sector muy importante que no debemos olvidar: las personas mayores de edad. 

Desafortunadamente, en el mundo adultocentrista que vivimos hoy en día, es difícil tomar en cuenta a personas adultas y a infancias cuando se trata de temas relacionados con finanzas que parecen estar destinados únicamente para los jóvenes adultos. 

Es precisamente por esto que decidimos escribir un blog sobre la importancia de la educación financiera en las personas mayores. 

Si tienes abuelos, abuelas o conoces a alguien mayor de edad que necesite aprender a llevar sus finanzas personales no dudes en compartirle este artículo ya que seguro le será de gran ayuda en su vida diaria y en el futuro. 

¿Por qué es importante que los adultos mayores tengan educación financiera? 

Con el avance de las nuevas tecnologías cada vez más adultos quedan rezagados de cómo funcionan las finanzas hoy en día. De hecho, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, de cada 3 personas que acuden a este organismo a presentar una queja por afectación a su patrimonio, 1 es una persona mayor. 

Entre las principales quejas denunciadas por personas mayores se encuentran las siguientes:

• Robo de tarjeta
• Cargos no reconocidos
• Clonación de tarjetas
• Todo tipo de fraudes
• Robo de identidad

Además, según datos proporcionados por el Consejo Nacional de la Población, para el 2050, México habrá alcanzado uno de sus puntos más altos en cuanto a la cantidad de adultos mayores con alrededor de 33 millones de habitantes de este sector. 

Actualmente las personas mayores se enfrentan a distintas problemáticas como la discriminación, el abandono, el desconocimiento de sus derechos, la falta de acceso a su seguridad y sobre todo la nula orientación en materia económica. 

¿Cuáles son las consecuencias de una nula o baja educación financiera en la etapa de la vejez?

• Deterioro y disminución de recursos financieros
• Poca capacidad para afrontar gastos inesperados
• Disminución de la calidad de vida
• Exclusión y discriminación social
• Mayor dependencia de terceros
• Violencia física, psicológica, económica y abandono. 

Por otro lado, hay factores que propician este ambiente férreo para los adultos mayores y que representan un desafío para su inclusión financiera como los siguientes: 

• Poco o nulo acceso y desconocimiento de la tecnología.
• Escasa educación financiera dirigida a los adultos mayores.
• Tener como único ingreso la pensión y/o el Programa de Pensión para el Bienestar de las Personas Adultas Mayores.
• Falta de asesoramiento financiero hacia las personas adultas mayores. 
• Escasez de productos financieros dirigidos hacia las personas adultas mayores.
• Altos niveles de desconfianza en las instituciones financieras.

El año pasado en una publicación hecha por la CONDUSEF en colaboración con el Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM), estableció algunos puntos esenciales en la vida financiera de los y las adultas mayores de edad. 

A continuación te contamos cuáles son estos puntos y de qué va cada uno: 

Documentos financieros

Es muy importante que tengas todos tus documentos financieros juntos y en un lugar seguro. Y no solamente hablamos de tarjetas de crédito sino también de aseguradoras, créditos, etc. 

Tecnología

La tecnología se mantiene en constante avance y es imposible mantener un ritmo de vida con calidad sin aprender a manejar todas las herramientas tecnológicas que se nos brindan hoy en día sobre todo en el sector financiero. 

Digitalizar documentos, aprender a manejar la banca móvil, pagos con tarjeta, entre otros; son algunos aprendizajes imprescindibles que como persona adulta debes adquirir en beneficio de tu calidad de vida. 

Administración

A menudo se tiene la idea errónea de que las finanzas personales sólo sirven para establecer metas a largo plazo y por ende solo son útiles para adultos y jóvenes. Sin embargo, también representan una buena oportunidad para las personas mayores. 

Por ejemplo, elaborar un presupuesto es una práctica que debe realizarse siempre sin importar la edad. Más aún cuando se es mayor de edad, ya que es de vital importancia conocer las fuentes de ingresos, los gastos y sobre todo averiguar si existe alguna fuga de dinero. 

¿Qué incluye un presupuesto?

1. El dinero que obtienes cada mes ya sea de tu trabajo o de alguna pensión.
2. Tus gastos comunes o fijos como comida, renta, luz, etc. 
3. La resta de tus gastos al total de tus ingresos. La cifra obtenida es el dinero del que puedes disponer para imprevistos, para comprar cosas que te falten o para ahorrar. 

Ahorro

El cuidado de la economía individual siempre es importante y toma aún más relevancia en la edad adulta. Por ello, lo ideal es tener un fondo de ahorro para cubrir cualquier tipo de imprevisto o emergencia. 

¿Cómo puedo ahorrar?

1. Establece una meta: ¿Para qué quieres ahorrar? Recuerda tomar en cuenta tu situación económica actual para establecer objetivos reales y alcanzables.
2. Fondo de ahorro: Establece una cantidad fija destinada para emergencias e imprevistos. 
3. Establece el lugar en donde tendrás resguardado tu dinero y ten presente que debes tener facilidad para acceder a él. 
4. No gastes tu dinero en lo que sea, si tienes oportunidad toma un curso de finanzas para aprender a manejar tu economía en el día a día. 

Incluso hay adultos mayores que optan por tomar un curso de finanzas para mejorar su educación financiera. 

Diagnóstico de finanzas

Para conocer tu salud financiera lo mejor es realizar un diagnóstico de tus finanzas ¿cómo? Consultando tus estados de cuenta, analizando la información de tus finanzas y resolviendo todas tus dudas. 

Al igual que en el punto anterior, un curso de finanzas podría ser de mucha ayuda para aprender a realizar un diagnóstico mucho más complejo y completo. 

Educación financiera

El lema más importante para aprender a vivir con plenitud y dignidad la vejez es ¨nunca es tarde para aprender algo nuevo¨ y no hay momento en el que uno tenga más tiempo libre que la vejez. 

Ya sea de forma online o presencial, existen distintos cursos de finanzas y de educación financiera que pueden ayudarte a tener un mejor manejo de tus finanzas personales. De hecho, la CONDUSEF brinda varios talleres gratuitos de este sector.

Para finalizar este blog te recordamos algunos de los derechos básicos que te corresponden como adulta mayor: 

• Vivir sin violencia ni discriminación. 
• Trato digno en cualquier procedimiento judicial. 
• Salud, alimentación, familia. 
• Educación. 
• Trabajo digno y bien remunerado. 
• Asistencia social y atención preferente.

Si tus derechos no son respetados puedes acudir a la Comisión Nacional de Derechos Humanos (CNDH), o comunicarte al 55 56 81 81 25. De igual forma puedes hacerlo al

Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM) Teléfono: 55 5536 1145

Por otro lado, si deseas conocer más sobre tus derechos como Persona Adulta Mayor, puedes visitar la página del INAPAM www.gob.mx/inapam. 

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